【问题描述】

有群众咨询：自己几年前丢失过身份证，最近突然接到贷款平台催收电话，查询征信后发现名下多了一笔从未申请过的贷款，还产生了逾期记录。这笔“被贷款”的债务需要自己偿还吗？不良征信记录怎么消除？

【律师解答】

第一，冒名贷款原则上无需本人偿还。贷款合同须由本人真实意思表示方能成立，他人冒用身份证办理的贷款，并非本人签署、本人也未实际取得和使用借款，本人与金融机构之间不成立借贷合同关系，依法不承担还款责任。金融机构在放贷审核环节未尽到审慎核验义务（如面签核验、人脸识别比对等），应承担相应责任。

第二，救济途径有四步：一是立即报警。冒用他人居民身份证违反《居民身份证法》第十七条，可处二百元以上一千元以下罚款或十日以下拘留；情节严重构成犯罪的，依法追究刑事责任。报警回执是后续维权的重要证据。二是向放贷金融机构书面提出异议，说明身份被冒用情况，要求停止催收、核查贷款真实性。三是向中国人民银行征信中心提出征信异议申请。《征信业管理条例》第二十五条规定，信息主体认为征信信息存在错误、遗漏的，有权提出异议并要求更正，征信机构或信息提供者应在规定期限内核查处理。四是协商无果的，可向法院提起诉讼，请求确认借贷合同不成立、消除不良征信记录。

第三，签名真伪是关键证据，必要时可申请笔迹鉴定、调取面签影像。

【实务建议】

一是身份证丢失后立即挂失补办，并保留挂失、补办凭证；二是养成定期查询个人征信报告的习惯（每人每年有免费查询次数），早发现早处理；三是发现异常后第一时间固定证据，包括征信报告、催收记录、非本人签名的比对材料；四是对催收电话明确告知身份被冒用并已报警，要求对方停止不当催收。

【结语】

“被贷款”不等于“要还债”，法律不会让身份被冒用者替他人买单。关键在于及时报警、及时异议、及时固定证据。遇到此类情况建议尽快咨询专业律师，避免不良记录扩大影响。

免责声明：本文由青海延辉律师事务所根据现行法律法规整理发布，仅供普法学习参考，不构成针对具体案件的法律意见。如遇具体法律问题，请咨询专业律师。