【问题描述】

西宁市民陈女士咨询：她的借记卡一直在身上，密码也没告诉过别人，却突然收到多条异地消费短信，卡里两万余元被刷走。银行称“凭密码交易视同本人操作”，拒绝赔付。陈女士问：盗刷损失到底该谁承担？

【律师解答】

“凭密码交易视同本人操作”并非银行的免责金牌。《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》明确：发生伪卡盗刷交易或者网络盗刷交易，持卡人基于借记卡、信用卡合同法律关系请求发卡行返还扣划的透支款本息、违约金并赔偿损失的，人民法院依法予以支持。持卡人未尽妥善保管义务、未及时挂失等存在过错的，发卡行可主张持卡人承担相应责任，但银行主张持卡人存在过错，应当自行举证。持卡人发现盗刷后立即挂失并向银行、公安机关报告的，法院认定其已尽合理义务。简言之，盗刷损失原则上由银行承担，持卡人有过错（如主动泄露密码、验证码）的才按过错分担。信用卡被盗刷的，持卡人还无须偿还透支款本息与违约金。

【实务建议】

第一，发现异常交易立即拨打银行客服挂失，并就近在ATM机查询或取款留痕，证明真卡在本人身边、交易非本人所为；第二，立即报警并索取报案回执；第三，向银行书面提出异议与索赔申请，保存短信、账单等全部证据；第四，协商不成可向金融监管部门投诉或直接起诉，注意举证重点在于“人卡未分离、交易非本人”。

【结语】

卡在身上钱没了，法律不会让消费者独自埋单。青海延辉律师事务所提醒：盗刷维权，快挂失、快报警、快留证，“快”字最重要。本文内容仅供参考，不构成针对具体案件的法律意见，如有疑问请咨询专业律师。