【问题描述】

网友咨询：我在一家平台申请了10万元贷款，放款时才发现除了利息，还要交"咨询服务费""担保费""会员费"好几千元，合同里写得含糊不清。这些费用合法吗？我能拒交或要回来吗？

【律师解答】

自2026年8月1日起，《个人贷款业务明示综合融资成本规定》正式施行。该规定要求：贷款人向借款人发放个人贷款时，必须展示"综合融资成本明示表"，将贷款利息、分期费用、增信服务费等全部息费逐项列清，折算成年化成本向借款人明示，并承诺除已明示项目外不再收取其他任何息费。

也就是说，凡是未在明示表中列明的收费项目，借款人有权拒绝支付；已经收取的，可以主张返还。此外，《中华人民共和国民法典》第六百七十条规定，借款的利息不得预先在本金中扣除，预先扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。实践中以"服务费"名义变相收取的"砍头息"，同样不受法律保护。

【实务建议】

1. 贷款前：要求机构出示综合融资成本明示表，逐项核对年化成本，截图留存。
2. 贷款中：发现合同外加收费用，保留转账记录、聊天记录、合同文本。
3. 维权途径：可向国家金融监督管理总局投诉热线12378投诉，也可向人民法院起诉主张返还违规收取的费用。
4. 警惕"贷款中介"：凡是以"包装资质""内部渠道"为由先收费的，高度警惕，谨防诈骗。

【结语】

贷款息费透明化时代已经到来。青海延辉律师事务所提醒：借钱签字之前先看"一张表"，发现隐形收费不要忍，法律支持您说"不"。

【免责声明】本文内容仅为普法参考，不构成针对具体案件的法律意见。如遇实际纠纷，请咨询专业律师。